מה זו הלוואה? מדובר בסכום כסף אשר גוף מסוים או אדם נותנים לאדם או לגוף אחר, לפי תנאים הנקבעים מראש.
זה שנותן את הכסף נקרא המלווה וסכום הכסף אשר ניתן נקרא הלוואה. קיימים סוגים שונים של הלוואות, בהתאם לקריטריונים, כאשר הקריטריון המרכזי הוא מטרת ההלוואה. עוד על סוגי הלוואות במאמר שלפניכם.
אילו סוגי הלוואות יש?
עולם ההלוואות הוא עצום ומגוון כאשר ייעודו הוא הענקת יכולת מימון כדי למלא אחר צרכים שונים.
בין אם הצרכים הללו כוללים מימון של הקמת עסק חדש, השקעה במיזם כלשהו או לחילופין, כדי לעצור הידרדרות של העסק. תמיד חשוב לדעת איזו הלוואה לקחת כדי שהמהלך ייטיב עימכם באופן האופטימאלי ביותר.
השאלה מאיפה לוקחים את ההלוואה היא משמעותית. אפשר לקחת מהבנק, מחברות כרטיסי האשראי ומגורמים מלווים חוץ בנקאיים.
בנקים מאפשרים הלוואה מיידית לכל מטרה, באופן ישיר לחשבון הבנק של הלקוח. ללא טפסים וללא ערבויות ובטחונות וכך גם גופים חוץ בנקאיים והלוואות חברתיות.
בין סוגי ההלוואות ניתן למצוא את המשכנתא, הלוואה לרכישת רכב או לפתיחת עסק.
לרוב, כתנאי לקבלת ההלוואה משועבד הנכס עבורו לוקחים את ההלוואה, עד לסיום ההחזר הכספי.
למה חשוב לשים לב כשלוקחים הלוואה?
הלוואה לא לוקחים בשביל התשלומים השוטפים. בשביל לשלם שכר דירה או לקנות אוכל בסופר, לא לוקחים הלוואה.
אלו הוצאות שוטפות שההכנסה הקבועה אמורה לכסות. ואם זה לא עובד, כדאי לצמצם הוצאות ולנסות להגדיל הכנסות.
הלוואה לוקחים כשיש הוצאה גדולה שאינה חלק ממערך ההוצאות השוטפות. אבל כדאי לבדוק כמה דברים לפני כן.
ראשית, חשוב לבדוק כמה כסף באמת צריכים וכמה ניתן להחזיר בכל חודש. בנוסף, מומלץ לבדוק שייכות לאחת מהקבוצות באוכלוסיה אשר מגיעה להן הטבה כלשהי.
למשל, סטודנטים, עובדי מדינה וכד’. זה חשוב בשביל התנאים המקלים על ריבית ההלוואה.
באופן כללי, כשלוקחים הלוואה מתחייבים להחזיר את הקרן, שזה סכום ההלוואה, פלוס הריבית.
אבל מאוד חשוב לשים לב האם יש עלויות נוספות. למשל, עמלה על פירעון מוקדם.
במידה ופתאום נכנס סכום כסף גדול ורוצים להחזיר את כל ההלוואה בבת אחת, עלול להיות על כך תשלום נוסף. או תשלום על עצם פתיחת תיק ההלוואה.
הלוואות חוץ בנקאיות
כשחושבים על הלוואה ישר חושבים על הבנק, אבל כידוע יש שפע של אפשרויות מימון חוץ מהבנק, למשל חברות הביטוח, חברות המתמחות בהלוואות, חברות להלוואות חברתיות, חברות כרטיסי אשראי ועוד. כמובן שחשוב לשים לב לפרטים הקטנים. לבדוק מה הריבית, איזו עמלה נדרשים לשלם, הסדרי התשלומים ובכלל על אילו תנאים מדובר.
הלוואה חברתית היא הלוואה בין מי שיש לו למי שאין לו. הרעיון הוא לצמצם את מרווח הריבית השמן.
אבל מכיוון שמדובר בין אנשים זרים זה לזה, החיבור או התיווך נעשים דרך גוף פיננסי אשר מחליף את הבנק והוא זה שמשדך את ההלוואות. מדובר בפלטפורמה אינטרנטית אשר מקבלת נתונים ממלווים ומלווים, בודקת ועושה התאמה ביניהם.
בנוסף, קיימת גם הלוואה באמצעות קרן השתלמות. מרבית הגופים אשר מנהלים קרן השתלמות מאפשרים קבלת הלוואה כנגד קרן השתלמות שהיא אינה נזילה, עד לגובה 50% משיעור החיסכון שנצבר עד לנקודת הזמן בה נלקחת ההלוואה, ועד ל-80% בקרנות השתלמות נזילות.
ולסיכום, לא משנה איזו הלוואה לוקחים ומאיפה, יש לדייק במטרה לשמה לוקחים אותה והכי חשוב, לקרוא טוב טוב את החוזה לפני שחותמים עליו, כולל את כל האותיות הקטנות.
